Séparer la durée du contrat de celle du remboursement
Pour un prêt hypothécaire au Québec, le terme désigne la période pendant laquelle les conditions contractuelles s’appliquent, alors que l’amortissement représente l’horizon prévu pour rembourser la dette. Vous pourrez donc devoir renouveler le financement plusieurs fois avant de l’avoir soldé. Comparez les propositions sur un terme et une période d’amortissement identiques. Préparez aussi la mise de fonds, les frais de transaction et les charges de la propriété. L’approbation du montant maximal n’indique pas nécessairement le budget immobilier confortable pour votre ménage, notamment après les frais d’installation.
Examiner les conditions qui comptent après la signature
Un prêt ouvert ou fermé, un taux fixe ou variable et les privilèges de remboursement anticipé modifient la souplesse du contrat. Demandez comment une pénalité serait calculée si vous vendez, refinancez ou changez de prêteur avant le terme. Vérifiez également la transférabilité éventuelle et les conditions des produits complémentaires. Un courtier peut présenter certaines offres, mais son réseau ne couvre pas forcément tous les établissements. L’AMF recommande de vérifier les autorisations du professionnel et de comprendre son rôle. La comparaison doit inclure la prochaine échéance de renouvellement, pas uniquement le premier paiement.
Comparer les hypothèques proposées au Québec
- prêteur
Desjardins : acheter une propriété
Préparer le financement d’un achat avec Desjardins et repérer la différence entre prêt hypothécaire et marge Atout.desjardins.com - prêteur
Banque Nationale : prêt hypothécaire
Examiner les prêts ouverts ou fermés et les modèles de taux présentés par Banque Nationale.bnc.ca - information officielle
AMF : prêts hypothécaires
Comprendre le rôle d’un courtier hypothécaire au Québec et les vérifications utiles avant de lui confier le dossier.lautorite.qc.ca - information officielle
ACFC : terme et amortissement
Clarifier les notions de terme et d’amortissement afin de comparer des hypothèques sur une base identique.canada.ca