Séparer le chiffre d’affaires de ce qui fait vivre le foyer
Le chiffre d’affaires d’un indépendant ne mesure pas sa capacité personnelle de remboursement. Retranchez les dépenses de l’activité, les cotisations et les provisions fiscales avant d’évaluer ce qui peut financer le foyer. Les déclarations fiscales, les comptes disponibles et l’historique des prélèvements personnels permettent de montrer la régularité de ces ressources. Signalez les variations saisonnières et la dépendance éventuelle à un client important. Un achat familial doit être décrit comme tel ; une machine, un stock ou une dépense de trésorerie professionnelle appelle une analyse et un contrat adaptés à l’entreprise.
Comparer le bon type de financement pour chaque dépense
Pour un projet privé, les établissements généralistes examinent les revenus documentés de l’activité et les charges du ménage. Demandez la période comptable attendue et le traitement des bénéfices irréguliers avant de retenir une simulation. Si la dépense concerne l’exploitation, consultez plutôt un circuit professionnel, comme celui présenté par l’Adie pour les petites activités qui accèdent difficilement au crédit bancaire. Le montant emprunté, la garantie et les frais doivent alors être rapprochés des recettes de l’entreprise. Une trésorerie professionnelle déficitaire ne se résout pas durablement en la transférant au budget familial.
Financement privé et activité indépendante : les bons guichets
- Prêteur et documentation
Cetelem — dossier de prêt personnel
Indique que les revenus des indépendants sont examinés sur plusieurs années dans l’étude d’un prêt personnel.cetelem.fr - Prêteur
BRED — prêt à la consommation
Décrit la justification des autres revenus et des charges pour un financement destiné au ménage.bred.fr - Microcrédit professionnel
Adie — créer ou développer une entreprise
Présente un microcrédit pour l’entreprise, à réserver aux dépenses professionnelles plutôt qu’aux achats familiaux.adie.org